臺新Richart優惠有哪些？開戶、活存、外幣與信用卡搭配大全
【本文為筆者的廠商合作邀稿分享】
你知道自己手中的帳戶中，現在有多少錢？配置的狀況如何嗎？
筆者的很多讀者朋友們都想學習投資，在開始投資前，建議先利用銀行既有的功能來瞭解自己的財務狀況。先透過銀行的帳務來分析與整理自己的收支，接著才能做好資產配置規劃，再進行投資項目的評估與判斷，這會是比較好的順序。
加碼優惠通常需要設定自動扣繳或達到指定交易條件，申辦前應逐項確認。高利活存的利率可能有上限與期限，不宜只因利率高就把所有資金集中於此。
但在清楚財務狀況、學習資產配置的過程中，你需要一個清楚的銀行帳戶，幫助你釐清狀況。
最近幾年很紅的「數位銀行」就是在幫大家解決這個問題，除了可以看到自己帳戶即時的收支、活存金額外，還有很多數位帳戶可以換匯、買基金、買保險等，把多數人最在意的銀行理財功能，都搬到了手機中。
以下帶你一起來看看，可以怎麼利用數位帳戶來學習開始投資理財。
本文重點13 段
選銀行數位帳戶，大家都在意哪些事？
在選數位帳戶要開哪間時，大家都比較在意哪些事、注重哪些功能呢？
筆者問了身邊的朋友，發現大家通常會在意的有以下幾點：
- 活存、定存利率 高不高
- 匯款方式是否簡單，能不能省下一些匯款手續費
- 除了存款有哪些其他理財功能
- APP 介面是否清楚、夠圖像化
而談到數位帳戶，大家應該都不陌生，
其實你若還記得，最早掀起數位帳戶熱潮的是 台新銀行的「Richart」數位帳戶，記得 Richart 信用卡剛出的那年，
Richart 黑狗卡搭配數位帳戶，網購回饋 最高3.5% + 活存利率 最高1% 的優惠(需符合活動條件)，
讓身邊許多小資族朋友搶辦 Richart。
但時至 2020 年，Richart 目前有哪些優惠？如何開戶、市場評價如何？
以下整理關於台新 Richart 數位帳戶的各種功能分享給你。
如果你需要一個常用的銀行帳戶，也推薦可以把台新 Richart 數位帳戶列入考量。
台新 Richart 數位帳戶 有哪些功能？
根據上面提到 4 點，可以發現台新 Richart 帳戶幾乎都有符合
2020 年 Richart 的數位帳戶目前有哪些功能？
幫你做了簡單整理如下：
| 台新 Richart 數位帳戶 功能總覽 | |
|---|---|
| 類別 | 項目 |
| 1. 儲蓄/外匯 | 台幣/外幣的活存、定存 |
| 2. 信用卡 | FlyGo卡/@GoGo卡 |
| 3. 投資 | 銅板投資/ 理查投組 |
| 4. 保險 | 壽險/旅平險/汽機車險/個人物品險 |
| 5. 貸款 | 小口貸、大口貸 |
| 資料來源：台新銀行 資料整理：筆者 |
實際打開 APP 來用看看…
實際打開 Richart 的 APP 來用看看。
你可以看到一進入的畫面，就可以清楚顯示自己的新臺幣活存帳戶有多少錢，另外還有目前信用卡的消費金額，最下面則是每個月的回饋報告。包含每月免費跨行提款、跨行轉帳次數、利息收多少，都很方便可以快速查到。
左右滑動就可以看到回饋報告、收支累計報告。
一個頁面就可以清楚知道自己現在的帳戶狀況，這個月多少錢入帳、支出多少錢，
有了這樣的功能，就不用每個月一條一條的看紙本帳單，有問題還可以用右上角的問答區詢問。我個人覺得是滿方便的。
另外，下面的功能列中，「總覽」功能，可以看到你帳戶的支出明細與每月變化，
「收付」功能，則可以匯款、付款、設定無卡提款等，「明細」功能，可以看到自己每月消費的所有項目明細。
用手機或 Email 就能轉帳
其中，在收付功能的設計，滿簡約好懂的，
如果沒帶卡想要提款，可以利用「無卡提款功能」，取得自行設定的密碼，就可以到提款機提款。(但要注意無卡提款上限額度是單筆5000元、1萬單日上限3萬元)
轉帳則可以輸入對方的手機號碼或 E-mail 來轉，這樣就不用記一長串的數字了，
收款和 LETSPAY 的部分，可以刷 QR code 收付款，操作很簡單。
如果需要記帳，打開APP就可以回顧近期消費，要學習理財的人可以實際運用看看。
利用帳務分析功能，了解自己支出情形
另外一個覺得很實用的功能，是針對需要「分析帳務」的人，在 Richart APP 中，有一個「我的帳務分析」，裡面可以看到自己的消費分析與總資產變化。
以消費分析來說，可以看到單月份的消費支出總額，最重要的是「支出比例」部分圖像化的顯示，可以讓你知道，錢都花去哪裡了。
以下圖案例情況來說，可以看到：
3月份大部分錢都花在「其他」和「生活日用」，醫療保險則占 15% ，飲食反而僅佔 9％，也可以再點進細項中，看看具體是花在哪些消費。
用這種方式可以簡單定期做記帳與檢討，學習列預算比例並進行消費控制。以達到理財的第一步：分析消費。
定期檢視總資產變化，了解收支變動
同樣在「我的帳務分析」中，也可以利用「總資產」這個功能，理解自己總資產的變化與分配比重，
下圖的例子，可以看到目前在 Richart 的資產有 98.68%是放在活存，僅有 1.31％ 用在投資。
原因是這個帳戶並不是主要投資帳戶，但透過這個分析功能，也能快速了解自己的現金與投資狀況，
記得活存的利率相對低，筆者建議、當活存太多的時候可以在自己的需求與風險承受內做有效運用，或者也可以轉成定存得到比較好的利率喔。
另外，點進主畫面的活存區，
也可以看到資產的詳細變化趨勢圖，大家有空可以研究看看。
運用數位帳戶，規劃自己的資產成長
上面簡單帶大家看了 Richart 的一些，我認為不錯的功能。
對於想要學習資產配置的朋友，是很好的入門款工具，而除了能夠了解收支、學習理財與資產配置。
在今年2020年，Richart APP也提供了許多的優惠，能幫你多省下一些費用以及增加一點理財收入：
方法1: 新臺幣高利活儲最高1%
2020年不變的是 新臺幣最高1% 的活儲利率（正確來說是活儲，許多人都說是活存，這是有些不同喔），
要留意的是，存款優惠的活動通常是不定期會調整的。
| 賺Richart 1% 活儲 3 大方法 | |||
|---|---|---|---|
| 方法 | 利率1% | 利率0.04% | |
| 1 | 設定 ACH 且每月單筆自動轉入 Richart 存款帳戶 2 萬元以上 | 30 萬以下(含) | >30 萬 |
| 2 | 每月跨行(含郵局)自行單筆轉入 2 萬元以上 | 30 萬以下(含) | >30 萬 |
| 3 | 每月使用 Richart Visa 金融卡，消費 2 筆 | 10 萬以下(含) | >10 萬 |
| 資料來源：台新銀行 資料整理：筆者 |
另外，每月Richart帳戶有包含：
5次跨行提款免手續費 + 5次跨行轉帳免手續費。
能幫小資族多省下一兩杯的飲料錢。
方法2: 搭配信用卡優惠多、信用卡帳單可分期
接著一定要講的，就是台新 Richart 信用卡的優惠。因為無論是黑狗卡、白狗卡，還是綠狗卡，或是去年超夯的 flygo 卡，只要搭配Richart數位存款帳戶（設定自動扣繳），就能拿到加碼優惠。這也是除了新臺幣高利活存最高1%利率之外，吸引最多人申辦Richart的原因之一。
此外，利用 Richart APP，也可以幫帳單設定分期付款，
只要是台新的信用卡消費，一般消費單筆 3,000 元（保費 5,000 元）以上就可以分3/6/12期，單筆金額30,000 以上還可以分 24 期，在信用卡結帳日前一天都還可以自行設定，但要注意按時還款，免得被加收利息。
如何用 Richart APP 設定帳單分期？步驟如下：
- 登入Richart APP會員
- 點選信用卡→信用卡消費→單筆分期
- 選擇分期金額及期數
方法3: 銅板投資，最低10 元買基金
第 3 個值得注意的 Richart 數位帳戶功能，是他的「銅板投資」功能，最低只要 10 元就能入手一籃子基金商品。
一般來說，市場上的基金，就算以定期定額方式，最低也要 3000 元左右才能入手，只有透過數位銀行，才比較有可能以 1000 元就開始做投資，Richart 只要 最低10 元就能投資算是目前市場門檻最低的買基金方式。
不過筆者認為，10 元買基金的投資方式，比起真的做投資，當作練習的意義還比較大一些。因為你仔細想想，花 10 元買一籃子基金，扣掉手續費等，就算有也沒多少錢，主要還是本金太小、檔數卻太多所造成的問題。但針對沒有投資經驗的朋友，拿 Richart 銅板投資來練練經驗，也是一個不錯的開始。
另外要提醒，銀行買基金是有0.2%/年的帳戶管理費，這點是大家常常忽略的，記得要留意。可閱讀：買基金有哪些成本費用？
方法4: 保險線上買
最後這個功能——保險線上買，只要透過 Richart APP串連，就能直接在線上申購保險，免除和業務員面對面的麻煩。
目前 Richart 提供的保單有 4 大類:
- 定期壽險
- (強制)車險
- 旅平險
- 個人物品行動保險
下面簡單幫你整理出目前可以透過 Richart 投保的保險與投保內容:
| 6 張可透過Richart 線上投保的保單 | |
|---|---|
| 保險公司 | 商品 |
| 法國巴黎人壽 | 一年定期壽險+傷害保險附約 |
| 新安東京海上產險 | 強制汽車/機車責任險 |
| 泰安產物 | 汽/機車保險守護方案 |
| 南山人壽 | 旅行平安險 |
| 泰安產物 | 國內/外旅遊綜合保險 |
| 泰安產物 | 行動保方案 |
| 資料來源：台新 Richart 官網 資料整理：筆者 |
台新 Richart 開戶流程/ 分行/ 客服
要開立 Richart 帳戶，可以直接下載 APP或是Richart官網申辦，參考 Richart 小學堂(內有流程圖解)，整理出來的開戶步驟如下:
- 直接下載 Richart APP 就能在裡面開戶
- 選擇只申請存款帳戶 or 要辦存款帳戶+信用卡
- 要加辦信用卡的記得選擇信用卡，@gogo 又分悠遊卡、iCash、虛擬卡三種
- 上傳財力證明(若要申辦信用卡才需傳)
- 填寫個人資料與 KYC
- 選擇信用卡、金融卡偏好(如自動儲值or自動扣繳款項)
- 設定使用者代號、密碼
- 驗證身份
- 完成開戶申請（等核准跟卡寄來）
想要 開始理財，第一步 怎麼做？
若你是正想要開始理財的人，或是想要重新整理財務的人。
第一步，就是要擁有一個功能齊全的「銀行帳戶」
最好是銀行據點與提款機夠多、APP 直覺好用、業務多元的帳戶，決定好銀行後，有幾個重點建議你也要同時設定好。
- **活存轉定存：**可以先看看你的帳戶，定存多少錢有最優惠的利率，把部分活存轉為定存。
- **設定自動扣款：**設定帳款每個月自動從帳戶扣繳，除了不會因為忘記繳款而被加收利息、影響信用。
- **定期檢視帳戶水位：**雖然上面兩點都設定好了，你還是應該定期檢視自己的帳戶狀況，有沒有資金少了或多了，或是有哪些錢是可以運用銀行其他理財功能如基金等做另外的配置等等。
最後：時常檢視資產，調整配置
無論你是否運用傳統銀行或數位銀行來理財，都要有一個正確觀念「時常檢視資產配置」。
除了了解自已的錢都分配在哪些理財項目上。
也要了解自己金錢的流向，知道每月平均收入、學習控制預算與花費，而不是盲目追逐高利率而把錢在不同銀行間轉來轉去，反而把帳務搞得很混亂。
如果你需要一個帳戶來開始自己的理財規劃，推薦台新Richart 數位帳戶很適合做為你第一個理財規劃帳戶。
最新數位帳戶申辦優惠活動：「Richart好朋友，你的好幫手」
【活動期間】：2020年4月16日起，至2020年6月30日止。
【活動對象】：尚未申辦Richart帳戶且未成功參加Richart任何行銷活動者。
【活動內容】：成功完成註冊Richart存款帳戶，並於申請流程中之填寫專屬代碼欄位，首次登入使用Richart APP後，即可獲得「全家中杯拿鐵三杯電子序號一組」，以及月月抽「全家禮物卡1500元」抽獎資格。(每月抽出四名，共抽三個月；若當月未中獎，其抽獎資格將保留至下個月)。
謹慎理財 信用至上
差別循環信用利率：一般消費及預借現金為 6.75% ~ 15%，依電腦評等而定。循環利率之基準日為 104 年 09 月 01 日預借現金手續費：預借現金金額 *3%，不足 NT$100 以 NT$100 計算。單筆分期，依適用之分期期數不同，其分期利率等於總費用年百分率為6.66%~9.99%。
基金投資具投資風險，投資人申購前應詳閱基金公開說明書
承作外幣如涉及幣別轉換可能有匯兌損失，申請人應審慎考量評估，自行決定是否承作。
【e指Fun心保專區】各保險產品係由各合作保險公司提供並負擔基於保險契約所生之權利義務，由台新銀行代理招攬其保險商品。
【合作保險公司投保專區】各保險商品係由各合作保險公司提供，台新銀行僅提供保險費代收付服務，購買該保險商品之相關權利義務及詳細商品資訊請洽各保險公司。
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