怎麼存錢？6 種方法幫你養成有錢體質

為什麼人們難以養成存錢的習慣？問題不在於缺乏動機、沒有執行方法，而是根本沒開始、沒持續去做。

想要成功存到錢，最重要的就是建立存錢習慣，再來是執行方法要持續可行，最後是減少支出，

這篇文章筆者介紹存錢的3步驟及6種存錢方法。

存錢第一步：把「存錢計畫」內化成一種習慣

存錢是每個人都想做的事，但是大部分的人只會說而不會去做，或做了卻很難持之以恆。

因此想存錢的第一步，就是把存錢計畫內化成一種習慣，而且要有好方法來達成它。

分享幾個養成存錢習慣的方法：

1. **開一個儲蓄用的銀行帳戶→設定薪水自動轉帳：**將薪水自動分到儲蓄帳戶、消費帳戶中，透過自動轉帳可以避免消耗意志力。
2. **每月從消費帳戶中領出生活費：**領出一筆固定的費用，這筆錢將一直用到月底、盡量避免月底前花完。(我26歲前一直都是這個模式)
3. **儲蓄用的帳戶不使用提款卡和金融卡：**儲蓄帳戶的錢不能提領，更極端一點也可以剪掉信用卡。
4. **寫下自己認為每月合理的預算分配：**寫下以後，未來每次消費之前都會自然想起自己的預算計畫，雖然無法精準掌控，但對存錢儲蓄，會比沒寫下之前更加有意識的執行。

這邊想特別介紹《原子習慣》這本書，這是一本改變習慣的書，

如果只激勵你動機，那只會短暫有效，如果只告訴你方法，那一定不會去做。

到底要怎麼做，才會有用呢？

《原子習慣》的作者提出很多方法。以下筆者濃縮分享閱讀後的心得：

1. 改變要成功，在心理層面必須消耗最小能量。
2. 比起每次都靠意志力去改變，想像自己已經成為你想要的狀態，可以幫助你減少心理能量的消耗。
3. 改變要能持續，啟動時必須消耗最小的能量。
4. 找到每個習慣的關鍵的啟動點，也許是改變環境或創造些小動作，讓啟動可以輕易的完成，並且避開執行時會有巨大能量消耗的事。
5. 當然也可以反向操作：想改掉不良習慣，就是讓它執行時需要消耗巨大能量。

上述的存錢方法，就是根據這幾個原則列出來的。可閱讀：《原子習慣》讀書筆記

之前也有分享過培養好習慣、時間管理觀念的書單，可閱讀：

存錢第二步：執行存錢方法

存錢方法找出自己最能進行、持續下去的就好。以下介紹幾個常見的存錢方法：

定存的難度相對比較低，如果有需要可參考筆者整理的美金、台幣定存比較整理：

存錢方法1：50元存錢法

• 方法：每天回家把零錢包或口袋裡的50元投入透明存錢桶

這個存錢方法很多書都會介紹，一開始只有3~5個銅板，每天可能增加0~2個，有一天你會突然發現，它比你想像的還多。

筆者以前也曾經有實際照著做看看，幾個月之後，不知不覺竟然也存下4,900元。

可閱讀：不用忍耐的「50元存錢術」，6個月無痛存4,900元！

存錢方法2：固定金額存錢法

• 方法：每月固定存1萬元，1年可存12萬

這個方式是比較無腦的存錢法，就是固定每月規定自己存下一筆錢，只進不出。

例如設定每個月存1萬，1年就能存12萬。

存錢方法3：52周階梯存錢法

• 方法：每週存錢，這週要比上週多10元，1年(約52週)可存13,780元

例如第1週存10元、第2週存20元…到了第52週就存520元。

這樣存錢的壓力比較小，資金不足又想存錢的人可以試試這個方法。

一開始設定的金額可以依自己的經濟能力來決定，如果你覺得10元存的錢太少了，你可以把10元改成50元，

第1週存50元、第2週存100元…到了第52週可以存下68,900元喔！

存錢方法4：365存錢法

• 方法：每天存錢，今天要比昨天多存1元，1年可存66,795元

也就是你今天存1元、明天要存2元、後天要存3元…依此類推

但因為每天都要存錢，有些人認為壓力較大、較無法持之以恆存錢。

這時要想一想存錢的第一步驟「把存錢內化成一種習慣」，這個方法是培養好習慣的方式，堅持下去吧！

存錢方法5：3帳戶存錢法

• 方法：把錢放入3個帳戶：儲蓄理財、生活消費、緊急預備金

這種方法很簡單，只要把錢分配到3個帳戶即可，但分配比例是依自身需求來調整。

如果不知道比例怎麼抓，較常見的有333(各帳戶均分)、631(生活6成、儲蓄3成、緊急預備1成)的分配法可參考。

3種帳戶的功用：

1. **儲蓄理財帳戶：**無法隨時提領的定存帳戶，可以去銀行設立一年期零存整付帳戶，每個月固定存錢進去，存滿一年才能領出，算是強迫儲蓄概念。
2. **生活消費帳戶：**基本開銷，像吃飯、娛樂、通勤、房租…等，就放在這個類別。
3. **緊急預備金帳戶：**第2個存款帳戶，當臨時遇到要繳罰單、看醫生、包紅包的時候，就動用這裡面的資金。

筆者補充：

零存整付的意思是每月存入固定金額直到約定期滿為止，利息按月複利，到期一次提領本息。

適合想強迫儲蓄的人，每月固定存入一筆多餘資金，一段時間後就能累績到一筆金額。

詳細可閱讀：1張表看懂 整存整付、零存整付、存本取息

存錢方法6：6罐子存錢法

• 方法：把錢放入6個帳戶：財務自由、長期儲蓄、休閒娛樂、教育學習、贈與貢獻、生活開銷

這個方式出自於《有錢人想的和你不一樣》一書，作者將收入分為6種用途，把錢分別存入這些帳戶中，來達成儲蓄的效果。

看起來跟「3帳戶存錢法」很像，只是帳戶分的更細變成6個。

6種帳戶的功用：

1. **財務自由帳戶：**用來投資的帳戶，錢只能存入不能提出，例如定期定額買股票…等。
2. **長期儲蓄帳戶：**付金額較大的支出，並設定中長期目標，例如想出國、房子頭期款等，每月固定投資一筆錢到這個帳戶中。
3. **休閒娛樂帳戶：**付旅遊、看電影…等。
4. **教育學習帳戶：**付投資自己學習的錢，像買書、買線上課程的費用。
5. **贈與貢獻帳戶：**付小額捐款、送禮請客、孝親費用…，是不求回報的帳戶。
6. **生活開銷帳戶：**付基本生活花費，像網路、水電費、保險費等。

存錢第三步：讓自己減少支出

養成存錢好習慣、執行適合自己的存錢方法後，你還要搭配可以減少支出的小技巧。

以下提供10個減少支出的方法：

1. 清點自己所有的債務以及帳單： 列出所有的債務，以及每個月必須流出的現金流，可以省下任何不重要的花費。
2. 編列未來半年的預算，並訂下存錢計畫： 練習把未來半年要做的花費編列預算，存錢成功率至少提升一倍！
3. 剪掉你的信用卡： 信用卡運用的好可以省錢，但如果每月連一萬都存不到，極端一點就全剪掉，重點是你要學會自制。
4. 停掉你的手機網路和有線電視： 網路花費假設每月在1000元內，電視花費每月約500~1,000元，如果超過就太多了。
5. 停止任何的集點、不要收集折價券： 有些省錢方法，會叫你收集各式各樣的抵用券，但商人的行銷技巧就是要讓你花更多錢，這是你現階段該避開的事。
6. 停止逛街、逛網拍、逛購物網站： 買東西前請先編列預算，別買預算之外的東西。
7. 多喝水，少喝飲料： 每天省下80元飲料錢，一個月就能省下2,400元！
8. **試著戒菸、戒酒、**戒咖啡： 這些物品的花費都不小，試著戒戒看吧。
9. 減少任何需要包紅白帖的場合： 評估自己是否支付得起並做出取捨，千萬不要裝闊。
10. 不要為了紓壓而花費偶然的大錢： 避免無謂的小錢，還要避免掉偶然的大錢。

詳細可閱讀：10個省錢方法，退休多存500萬元！

筆者提示：

在《鄰家的百萬富翁》這本書中有個統計數據顯示，

幾乎100%的有錢人都很清楚自己的支出與預算、很清楚自己會花多少錢。

換句話說，如果你不清楚自己的花費，財務上就很難有進展。

從今天起把自己的所有支出記錄下來，從裡面省下5%試試看吧！

開始記帳了解自己支出

1. 免費下載》我的記帳與預算規劃EXCEL

2. 記帳技巧》了解記帳的3大迷思

3. 免費下載》超過10個實用的投資理財試算EXCEL小工具總整理(記帳、財務試算、貸款利率、報酬率計算)

快速重點整理：如何存錢？

1. 把「存錢」內化成習慣：可參考《原子習慣》這本書的方法，找到每個習慣的關鍵的啟動點。
2. 需要有個適合你自己、好用且容易執行的存錢方法，找出自己最能進行、持續下去的就好。
3. 最後要讓自己減少支出，可以透過許多方法，例如清點自己所有的債務以及帳單、停止任何的集點、不要收集折價券、多喝水少喝飲料…等方法。

額外分享幾篇理財好文章：

1. 「賺錢、存錢、花錢」哪個最重要？原來…老闆想的和你不一樣！

3. 不用忍耐的「50元存錢術」，6個月 無痛多存 4900元！